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不動産

2019年アパートローン情報・銀行か日本政策金融金庫かノンバンクか?

更新日:

銀行融資

皆さま、ご機嫌いかがですか?

毎日の行動・ひらめきを本音でお話しします。

幸せをお手伝いする不動産
南 敏和です。

今回は



アパートローン

アパートローン

アパートローン

前回も、お話ししましたが、融資が厳しい現在でも、金融機関から融資を受けて購入するひとは、確かにいます。

では、なぜアパートローンの審査に通る人と、通らない人との違いは、あるかと思いますか?

審査の重要なポイントを、押さえているかどうかなのです。

アパートローンの審査に通るための、重要な事項をお話ししていきます。

ローン・審査の基準

アパートローンの審査でチエックされる項目は、大きくわけて2つだけです。

借入主の属性状況

物件の情報

借入主の属性

アパートローンの審査にて、金融機関が確認するのは、借入主の属性・信用情報

・個人情報

・家族構成

・職業

・年収

・住まい状況 賃貸か持家か?

・資産状況

配偶者がいる場合で共働きの場合は、収入を合算して評価されます。配偶者が働いていなくても、潜在的な労働力とみてくれ、独身者より融資が通りやすい傾向のあります。

また、小さな子供がいる場合は、将来的な教育費の負担などが考慮され、融資金額が希望通りにいかないことも考えられます。

また、安定性がない個人事業主や中小企業の経営者よりも、毎月一定の収入のある会社員のほうが、金融機関からの評価は高いです。

金融資産の所有状況やクレジットカードのローン残債の有無、住居状況についても持ち家か賃貸かが確認されます。持家の場合は、住宅ローンは負債とみられます。

物件の評価

物件のチエック事項

・物件(地域)

・物件の収益性

・資産価値

アパートローン申込

審査

アパートローン審査に必要な書類を、融資担当者に提出する。審査の基準が可能ならば、担当者から面談の連絡がくる。審査が可能との判断をされると、申込書の提出を求められる。

融資手続き

申込が完了すれば、融資担当者が稟議書を作成して、本部の審査が始まる。

融資実行

アパートローン審査が完了すると、融資担当者から審査結果の連絡がくる。審査に通れば、融資額・融資期間・金利等の条件も教えてくれる。

アパートローン審査が通ったら、金融機関と融資契約を結ぶ。そして、融資の手続きをします。

・金銭消費者契約

・抵当権設定契約(根抵当権設定契約)

・団体信用生命保険

以上が主な契約事項です。契約は融資をしてくれる、金融機関の支店で行います。

金融機関とのアパートローン契約が完了すれば、決済日を決めて、目的の物件を購入する。

アパートローン審査時

・審査に必要書類  運転免許証・健康保険証各コピー・源泉徴収票・確定申告書各3期分・保有資産表・保有資産の残高証明書・

通帳の最終ページコピー・住民票・印鑑証明書各3枚・納税証明書3期分・給与明細6ヶ月分

アパートローン審査に必要書類は、物件を探しながら準備しておくばスムーズにいきます。

金融機関の特徴を把握

・メガバンク
年収1,000万以上・自己資金最低1,000万以上あれば、検討してください。

・地方銀行
購入したい物件が、所在地する市町村に支店があること。収益物件の融資に積極的な銀行
関西みらい銀行・横浜銀行・千葉銀行・静岡銀行

・信用金庫
アパートローンの商品はない。審査基準はすべて事業性融資として取扱い、支店長の権限が強く、場合によっては、かなり柔軟な対応をしてくれます。

わたしの経験上は、耐用年数を超える物件でも、融資をおこなってくれる場合もありました。

わたしのお客さまで、信用金庫との取引が多く10億円以上の融資を受けている、不動産投資家もおられます。はじめて取引をする場合は、そのような方から、紹介を受けて行ったほうが、スムーズにいくかと思います。

金利も3%台ですが、キャシュフローが会う物件ならば、十分に採算が取れます。

ノンバンク融資

ノンバンク融資

・ノンバンク
不動産投資によく使われます。2,000万程度なら信販系のジャックス・アプラス、それ以上の融資だと三井住友トラスト・セゾンファンデックスがいいです。融資審査は、結構早く、金利は4%以上で少々高い。

不動産投資に対する融資はつねに積極的で、年収が低い人・自己資産の少ない人のも融資をおこないます。あくまでも、キャシュフローがよくない物件での融資は、さけたほうがよいでしょう。手元に現金が残らないと、まったく意味がありません!

・日本政策金融金庫・商工中金
政府系金融機関です。不動産にも積極的に融資をしていますが、4,800万(新事業育成、女性起業家支援など各種制度を併用すると7,200万円)が融資額の上限です。

築20年超える木造の物件にも融資はでるが、返済期間が最大15年程度の期間になるため、高利回りな物件でないとキャッシュフローがでなくなります、つまり儲からないです。

商工中金は、耐用年数を厳しくみるため、築浅物件で融資を受けることにむいています。どちらも政府系金融機関で全国に支店があることから、融資エリアは広いです。

まとめ

・物件と金融機関の相性もありますから、多くの金融機関に打診する方がいいです。

・アパートローン審査に通るためには、金融機関の特徴を理解しておく必要があります。自分の属性と購入予定の物件にあった金融機関で審査を受けることで、融資が可能となります。

アパート物件・融資おいてのご相談等があれば、お問合せください。

最後まで、お読みいただき
ありがとうございます。

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